Bài viết
Các ứng dụng tài khoản đáng tin cậy tập trung vào phí, tính linh hoạt và hình thức kiếm tiền thực tế. Chúng tránh được phí lãi suất và trong hầu hết các trường hợp chỉ yêu cầu một khoản phí ứng trước nhỏ mà bạn có thể dễ dàng lên kế hoạch cho bất kỳ khoản tiền nào trước đó. Cho đến nay, người dùng muốn xem xét phí đăng ký, phí chuyển tiền tức thời và rủi ro mà bạn có thể dễ dàng quản lý khi sử dụng các loại dịch vụ này.
Update sẽ cung cấp cho bạn các sản phẩm tài chính đơn giản cho người tiêu dùng nhờ điểm FICO ở mức 560. Ứng dụng di động của nó giúp người vay ghi lại các khoản thanh toán hàng tháng, quản lý các đánh giá của họ và cải thiện thông tin cá nhân.
Các ứng dụng vay tiền nhanh thực sự giúp tài chính cho người vay.
Các chương trình vay tiền trước lương hiện đại — được biết đến như vay tiền trước lương và nhiều chương trình ứng trước lợi app findo nhuận khác — cung cấp cho bạn các khoản tiền mặt ứng trước mà không cần kiểm tra tín dụng và cũng cho phép trả nợ nhanh chóng như các khoản vay tiền mặt thông thường. Tuy nhiên, chúng vẫn tính phí và yêu cầu lịch sử tín dụng tốt, giống như các khoản vay tiền mặt thông thường. Hãy tìm một ứng dụng cam kết minh bạch với bạn về các khoản phí trước, cung cấp hướng dẫn đơn giản để thanh toán và có uy tín đã được thiết lập.
Một số phần mềm quản lý tài khoản lương yêu cầu người dùng cung cấp tài khoản séc ngân hàng để nhận tiền mặt, và nhiều phần mềm tính phí liên quan đến các khoản thanh toán (thường là phí cố định từ 15 đến 30 đô la) cũng như phí quản lý ngân sách (thường là phí liên quan đến giá trị khoản vay). Một số phần mềm cũng có thể tính thêm phí trả chậm và các khoản phí gia hạn/phí rủi ro khác, có thể làm tăng tổng số nợ của bạn. Hãy đọc kỹ thỏa thuận đối tác của ứng dụng và trang "Bảng phí" để biết thêm chi tiết.
Các ứng dụng như MoneyLion và Brigit cũng cung cấp các khoản vay không cần xét duyệt, có thể lên tới 250 đô la, yêu cầu thông tin tài khoản ngân hàng và bằng chứng về nguồn vốn. Hãy đảm bảo công ty được cấp phép tại quốc gia của bạn và được Cục Bảo vệ Tiền tiêu dùng (CPB) cấp phép liên bang trước khi đăng ký. Các chương trình tín dụng trả góp hàng đầu thường hiển thị số giấy phép ở chân trang, công khai lãi suất trong phần "Giới thiệu", và cung cấp số điện thoại liên lạc và các số điện thoại hỗ trợ khách hàng khác. Ngoài ra, chúng còn cung cấp thời hạn thanh toán tài khoản rõ ràng và hệ thống bảo mật thông tin mạnh mẽ, chẳng hạn như HTTPS và mã hóa. Các ứng dụng hứa hẹn "thanh toán nhanh" và hỗ trợ tài khoản của bạn trong các khoảng thời gian khác nhau trong các đánh giá của người dùng cũng đáng tin cậy.
Phần mềm tài khoản trả lương có thể phát sinh chi phí thông tin.
Nhiều chương trình ứng trước tiền lương làm rối loạn đường truyền tín dụng của bạn, tạo ra chi phí cao cho khách hàng trả trước. Hãy xem xét giá của phần mềm và vị trí chủ thẻ để tìm hiểu thêm. Luôn luôn đặc biệt cảnh giác với các phần mềm được quảng cáo là không lãi suất, vì những ưu đãi này thường chỉ giới hạn ở một lần ứng trước và chỉ áp dụng cho lần nâng cấp đầu tiên. Cũng nên tránh các ứng dụng có thể hưởng lợi từ việc giảm phí giao dịch của thẻ cho mỗi lần ứng trước, một quy trình thường được nêu rõ trong điều khoản. Các lựa chọn thay thế cho các chương trình ứng trước tiền lương thường là các ứng dụng ứng trước tiền lương hàng đầu (miễn phí), các gói ứng trước tín dụng, và tài khoản không lãi suất từ gia đình hoặc bạn bè thân thiết.
Để xác định các quyết định hiệu quả nhất, hãy tìm kiếm các dấu hiệu hợp pháp có thể kiểm chứng, chẳng hạn như tình trạng rõ ràng cũng như các chứng nhận khác của CFPB và giải thích rõ ràng về chi phí và thanh toán. Các ứng dụng cung cấp số điện thoại chăm sóc khách hàng trực tiếp, có trang "Điều khoản" ngắn gọn và liên tục có các đánh giá chắc chắn, có thể kiểm chứng sẽ hiệu quả hơn. Hãy xem xét kỹ thời gian xử lý khoản vay mà ứng dụng tuyên bố; những đảm bảo mơ hồ như "trong vòng vài giờ" có thể che giấu thời gian chờ đợi do xác minh danh tính và các yếu tố kháng cự tài chính khác, và một số ứng dụng còn yêu cầu xếp hạng khác có thể làm chậm quá trình xử lý khoản vay. Cũng cần chú ý đến các điều khoản trả trước có thể dễ dàng tăng lên sau khi người dùng vượt qua các ngưỡng nhất định, và đảm bảo bạn có thể bỏ chọn tùy chọn để tránh tăng giá cho mỗi khoản vay. Ví dụ, những người làm việc tự do cần phải xử lý thay đổi bảng lương trong khi chờ khách hàng thanh toán đã sử dụng ứng dụng vay tiền mặt nhanh để nhận trước 150 đô la và thanh toán gốc nếu các khoản phí được chấp thuận.
Các chương trình cho vay trả góp ngắn hạn không tài trợ cho một khoản vay như vậy.
Nhiều chương trình ứng tiền mặt là lựa chọn tuyệt vời cho những khoản chi phí đột xuất, tuy nhiên bạn cần lưu ý chỉ sử dụng số tiền mà bạn có thể dễ dàng thanh toán vào ngày lĩnh lương tiếp theo. Các ứng dụng này thường không ảnh hưởng đến điểm tín dụng và các cải thiện điểm tín dụng khác mà bạn có thể báo cáo cho các cơ quan tín dụng, nhưng bạn luôn nên đọc kỹ các điều khoản và điều kiện để xem xét giá cả và hạn mức ứng trước khi chi tiêu. Một số ứng dụng hợp pháp cung cấp các tính năng xây dựng tín dụng, chẳng hạn như Card Specialist của MoneyLion và các gói chất lượng khác của Brigit.
Những ứng dụng này cũng có thể là phần mềm hiệu quả cho những người cần thanh toán lương nhanh chóng nhưng lại cần hỗ trợ tài chính khẩn cấp trong bối cảnh kinh tế suy thoái, vì chúng thường có chi phí thấp hơn so với các khoản vay ngắn hạn. Tuy nhiên, chúng cũng có thể khuyến khích chi tiêu quá mức, dẫn đến các vấn đề về tín dụng nếu sử dụng thường xuyên, cũng như khi bạn không thể trả lại khoản tiền đã vay. Thay vào đó, hãy tạo một tài khoản ngân hàng dự phòng và sử dụng phần mềm quản lý chi tiêu để giúp bạn tiết kiệm thêm tiền hàng tháng. Những công cụ này cũng giúp bạn tránh các khoản phí không cần thiết bằng cách theo dõi chi tiêu và lối sống của cá nhân.
Phần mềm Payday-assets sẽ không hoạt động.
Phần mềm cho vay tiền mặt ứng trước có thể cung cấp cho bạn một khoản tiền tạm ứng trước ngày nhận lương, nhưng hãy cẩn thận: phí, phí giải ngân tức thời và phí đăng ký hàng tháng sẽ cộng dồn. Nếu nguồn vốn không đủ để chi trả thêm khoản phí nào nữa, việc vay tiền có thể trở thành một cái bẫy tốn kém.
Nếu ứng dụng sử dụng mối quan hệ trực tiếp với ngân hàng, các khoản thanh toán cũng có thể diễn ra khá nhanh chóng. Tuy nhiên, một số chương trình bỏ qua Plaid, bằng cách sử dụng các thủ công để gửi đánh giá và các bài kiểm tra tổng hợp khác, các công cụ tổng hợp thân thiện với môi trường hoặc các cách khác để kết nối với tiền của bạn. Trước khi kết nối, hãy xem xét chính sách bảo mật và trung tâm hỗ trợ của phần mềm để có định nghĩa rõ ràng về cách thông tin được sử dụng. Nếu bạn thấy các liên kết bất thường liên quan đến từ khóa của ngân hàng, hãy nhớ thu hồi quyền trong ứng dụng và thông qua trang web của bạn.
Khi ứng dụng không xác định được tình huống cụ thể – ví dụ như vấn đề cấp phép, nó sẽ được đặt ở vị trí không liên quan đến vấn đề quản lý, nhằm đảm bảo an toàn cho khách hàng trong trường hợp xảy ra sai sót. Tìm hiểu thêm về bảng giá cũng như giá cả và điều kiện, và hệ thống hỗ trợ khách hàng rõ ràng thông qua quy trình giải quyết khiếu nại. Phần mềm của họ, giống như Payactiv và các sản phẩm của Possible Lending, cung cấp cho bạn khoản vay ngắn hạn với chi phí thấp hơn so với các khoản vay ngắn hạn thông thường, trong khi giá cả có thể khác nhau tùy thuộc vào giả định. Các khoản vay tiền mặt ứng trước chắc chắn có thể là một lựa chọn hấp dẫn thay thế cho các khoản vay ngắn hạn thông thường khi bạn đang gặp khó khăn và người chủ của bạn không cho phép bạn vay tiền từ nguồn vốn của công ty.